기존 신용대출 일억을  토지 담보로 대환하려고 합니다

신용대출  현재 금리는 3.2프로이고 토지 담보는 30년 상환 6개월 변동  3.7프로 입니다   향후 금리가 올라가는데  신용 연장하는게  좋을까요?  토지 담보로 신용을 대환하는게 좋을까요?