안녕하세요! 에프씨 담당설계사 보험셰프 박찬우팀장입니다.

매달 자동이체 날짜에 맞춰서 출금이 되는 보험에 대해서 
크게 신경을 쓰시지 않다가 어느순간 보험료가 많이 나간다는 생각이 들고

과연 보험료 대비 보장이 잘 되어있는걸까? 라는 의문의 생길 쯤
보험의 보장분석, 리모델링 요청을 주시는게 보통의 순서이죠.

오늘은 이러한 보장분석,리모델링을 요청 전 스스로 한번 체크를 하실 수 있는 방법을 적어드려요!
해당이 되시는 부분이 있다면 보장분석과 리모델링을 요청주셔서

불필요한 부분의 지출을 막아보세요.^^
----------------------------------------------

1) 납입기간과 보장기간

보험료의 구성은 많은 부분들이 모여서 계산이 됩니다.

그 중에서는 특약들이 있죠.

이 특약들의 보장을 언제까지 받느냐

그리고

이 보장을 받기 위해서 얼마동안 보험료를 납입하느냐에

따라서 보험료가 달라집니다.

우선 보험은 "20년 납입"을 기준으로 합니다.

납입기간이 길어지기 되면 매달의 보험료는 줄어들게 되지만

길어진만큼의 보험료를 더 납입해야하기 때문에

20년동안 총 내야하는 보험료 보다

​

30년동안 총 내야하는 보험료가 더 많아질 수 있죠.

( 20년 납 6,928,800원/ 30년 납 7,502,400원)

​

특히 요즘 판매가 되고 있는 무해지환급형 상품은 해지환급금이 없기 때문에

30년과 같이 장기간 납입은 큰 추천을 드리지 않습니다.

​

그리고

​

보장기간

100세 시대라고 무조건 100세를 가입하는건 개인적으로 별로라고 생각을 합니다.

보장기간이 늘어나면 보험료는 보시는것과 같이 증가를 합니다.

상해/질병 중에서 특히 질병의 경우 연령과 비례해서 보험료가 올라기기 때문에

길게 늘릴수록 보험료가 올라가죠.

평균수명이 늘어나는건 사실이지만,

언제 아플지를 예상을 못 하기 때문에 아플 때 보장 제대로 받을 수 있도록

보장기간 보다는 보장을 받는 금액에 초점을 두는게 유리 할 수 있습니다.

30년 납입 100세만기와 같은 설계보다는

20년 납입 80세 , 90세 정도가 적당한 금액으로 보장을 크게 챙겨 갈 수 있습니다.

​

----------------------------------------------

2) 갱신형 vs 비갱신형 / 주계약

생명보험사에 가입을 하신 분이시라면,

특약명 옆에 "갱신형"이라고 되어있는 걸 많이 보실 수 있는데요.

​

"갱신형 특약은 지금 당장은 저렴 할 수 있지만

3,5,10년 등 정해진 기간이 끝나서 갱신을 하면

​

보험료가 상승을 합니다.

추가로 해당 보험을 "유지하는 내내" 납입을 계속 하셔야 하죠.

길게보면 " 비갱신형" 특약이 유리할 수 있습니다.

주계약의 경우도 차이가 발생을 합니다.

보험에는 택시기본요금과 같은 "주계약"이 있습니다.

​

주계약 + 특약의 형태로 보험료가 구성이 되는데,

생명보험사는 어떠한 사망을 해도 지급을 하는 사망보장을 기본으로 하기 때문에

​

주계약이 비싼편입니다.

저렴하고 넓은 보장을 해주는 손해보험사로의 준비가 유리 할 수 있습니다.

​----------------------------------------------

3) 보장내용

1. 실비

​

보험에서 가장 기본이 되는 특약으로

가입을 한 시기에 따라서 보장을 해주는 금액과 범위가 약간씩 차이가 있습니다.

​

크게 13년도 4월을 기준으로

3,5년 갱신형 / 1년 갱신형으로 나눠집니다.

​

어떠한 실비가 좋다 나쁘다로 말하는게 아닌

각각 특징이 있기 때문에 이 부분을 특징을 잘 활용하는게 좋습니다.

​

과거의 실비가 갱신이 많이 되어서 보험료에 부담이 있다면 계약전환 등으로 손을 볼 필요가 있습니다.

2) 3대 진단비

​

이 내용 또한 생명보험사, 손해보험사에 따라서 보장의 범위가 다릅니다.

보통 과거에 가입을 한 생명보험사의 경우는

" 뇌출혈", "급성심근경색"으로 구성이 되어있는 편이고

​

손해보험사의 경우는

"뇌졸중","급성심근경색"으로 구성이 되어있는 편입니다.

​

만약 암보장도 생명보험사에 가입이 되어있다면,

동일하게 보장이 적은 편이기 때문에 보장을 적게 받습니다.

​

3) C.I 보험

​

가장 리모델링 요청이 많이 들어오는 상품으로,
중대한 질병 진단 또는 수술 시에 사망 보장에서 선지급을 해주는 상품으로

"라이프케어" , "리빙케어" "CI보장" 등
상품명과 특약명에 이러한 내용이 적혀 있다면 가입한 기간을 체크해서 리모델링을 해주시는게 좋습니다.

마무리하면 정리를 하면

1) 너무 긴 납입기간과 보장기간으로 설정이 되어 있는 경우
2) 가입 된 보험특약들이 갱신형으로 구성이 되어 있는 경우
3) 특약들의 보장범위가 좁거나 필수특약들이 구성이 안 되어 있는 경우

보장분석 및 리모델링을 하시는게 장기적으로 보험료 지출을 줄이고 
필요할 때 보장을 정확하게 받으실 수 있습니다.

보험셰프 박찬우드림

Tel : 010-8566-2691

E-mail : [email protected]

Kakao : Myspace0519

오픈채팅 : https://open.kakao.com/o/sa9ojiqb